【贵州省政府金融办 人事】寿险市场上渐受冷遇 万能险为何“遇冷”?


发布时间:2021-05-09 18:37:36 阅读量:64847 作者:鸿煊

对此,保监会有关负责人表示,个别寿险公司以“产品停售”进行宣传促销,不利于普及和宣传正确的保险消费理念,而且容易造成销售误导贵州省政府金融办 人事。

今年以来,曾经风光无限的万能险产品在寿险市场上渐受冷遇,结算利率也逐步下滑,近日更是传出了数款产品停售的消息,令消费者疑惑丛生:万能险“遇冷”背后的真正原因是什么?手中的万能险现在该不该退保?对即将停售的产品是否应该抢购?对此有关专家表示,消费者应理性认识万能险,不盲目、不跟风,结合理财规划和财务目标选择适合自己的产品。

何谓万能险?

万能险的全称是“万能型储蓄类寿险产品”,指的是可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说,在支付某个最低金额的首期保费以后,投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费,并且任意提高或者降低死亡给付金额。而且,万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。

相对于其他寿险产品而言,万能险是一种较为复杂的产品,其主要经营原理是:保险公司每次收到保费后扣除一定的费用,将保险费转入为每一位投保人设立的个人账户;对个人账户的资金,保险公司定期按结算利率结算,结算利率以最低保底利率为基础,根据当期投资收益率确定;保险公司定期(一般是每月一次)从个人账户中扣除承担当期的风险保费和必要的管理费;投保人可以随时查询自己的个人账户余额;只要余额足以扣缴当期风险和管理费用,投保人就可以暂不缴纳保费,保险合同的效力可以继续维持贵州省政府金融办 人事。

可见,万能险的主要特点是缴费灵活、收益保底、账户透明。万能险之“万能”,在于投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。万能险既具有风险保障功能,又具有一定的投资功能,不过获得的投资回报主要由保险公司的投资情况决定,超过最低保证利率以上的收益具有不确定性。

万能险缘何“遇冷”?

今年以来,万能险产品的结算利率逐步下滑,行业平均利率水平已下滑到目前的4%左右。多家公司都表示将收缩万能险业务,市场近期也传出了数款万能险产品停售的消息。保监会发布的数据显示,截至今年一季度末,万能险业务同比下降25%。

从万能险的产品属性来看,加息预期的增强应该对其结算利率产生正面影响,然而近期万能险结算利率却明显下滑。业内人士认为,这与保险资金今年投资压力增大有关。在固定收益类投资难以提供丰厚利差、股市投资收益前景并不明朗的情况下,保险公司不愿以过高的资金成本为代价换取业务规模的大幅提升。

自2008年保监会力推行业结构调整以来,寿险业更加注重发展长期型和保障型业务,保险公司的投连险和万能险业务普遍有所收缩,转向传统保障型产品和分红险。而今年以来资本市场的持续低迷也造成了投资型险种的“寒冬”,万能险结算利率的下调也在情理之中。

还有一个重要原因是新会计准则的施行。根据财政部去年年底印发的《保险合同相关会计处理规定》,投连险和万能险的合同将被拆分,投资部分的保费不计入“保费收入”而计入“保费存款”。这意味着万能险的保费绝大部分将不被确认为“保费收入”,统计方式的改变令主攻万能险的保险公司市场份额也随之缩减。在新会计准则下,保险公司销售万能险产品的积极性明显受到影响。

万能险的“遇冷”为分红险的迅速扩张提供了良机。保监会数据显示,今年一季度分红险较同期增长53%,占寿险全部保费收入的75.5%,较去年年底增长了6个百分点。目前分红险已成为各大保险公司2010年的主打产品。

万能险还该不该买?

随着万能险利率持续走低,部分消费者开始犹豫该不该退保,而另外一部分消费者却从代理人处得知多款万能险产品面临停售,此刻正是抢购的好时机,有不少代理人声称“停售之后再也找不到这种高灵活度高收益的保障理财产品”或者“推出的新产品肯定会涨价”,诸如此类的推销又令消费者疑惑,到底该不该搭这辆“末班车”?

据悉,近期保监会人身保险监管部约谈了存在上述行为的相关公司,并对其进行监管提示,要求保险公司不得以产品停售进行宣传炒作,同时做好停售产品的后续管理工作,加强销售行为管理,如实告知客户产品本身相关内容。

有关专家提醒,投保者所缴纳的万能险保费并非全部计入个人账户用于投资增值,而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用。因此,消费者一定要了解清楚所购买的万能险产品的扣费标准,以及最低保证利率或结算利率的计算基础,不要把缴纳的全部保费作为基础简单套算最终受益。

事实上,目前停售的万能险只是市面上的少量产品,并非意味着万能险从此销声匿迹,消费者还有十分充裕的选择空间。由于万能险是复利计息,长期滚动收益较为可观,适用于作为中长期理财工具。中美大都会人寿首席寿险规划经理李春表示,如果一个家庭既有保障的需求,又有中长期的财务目标,如儿童教育金目标、养老目标等,而且这些目标以安全、稳健为前提,那么万能险就是一种很好的财务工具。

可见,万能险的投资优势只有在中长期才能有所体现,加之在购买前期扣费较多,因此短期退保可能会得不偿失。从这个角度讲,万能险的确有些不适合的人群,如老年人群、追求短期高回报的人群等等。(王文帅、姜锐)

中国银联显然在中国银行卡产业中处于核心和枢纽地位,截至2014年6月末,银联境内外联网商户超过2100万户,受理网络延伸至全球142个国家和地区贵州省政府金融办 人事。

对外经济贸易大学中国WTO研究院副院长屠新泉指出,支付清算市场开放需考虑法律风险、系统性风险、运行风险和结算风险,其中最重要的是,第三方支付企业如何促进转接清算业务更加规范发展。“要推动国内支付清算市场良性竞争,避免恶性内耗,防止‘内战内行、外战外行’。”

上月25日以来,国债期货市场陷入拉锯行情。以主力合约TF1503走势为例,近期基本在96.5元到97元之间整理,成交量平稳趋降,市场活跃度有所下降。

同时,该保险公司也为银行员工开通理赔VIP服务:在全国范围内三次不限公里数免费救援;损失5000元以下的停放被撞事故,免报交警直接安排查勘员处理;非上下班车流高峰期,接到报案后30分钟到达现场;被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的,无法找到第三方的,可在指定维修店免费维修。

上月25日以来,国债期货市场陷入拉锯行情。以主力合约TF1503走势为例,近期基本在96.5元到97元之间整理,成交量平稳趋降,市场活跃度有所下降。

琼中新市农场农民陈东菊去年种植了近百亩无核荔枝,上市时遭遇销售难题。了解情况后,冯霖及时帮助联系解决,将陈东菊的荔枝推上了“热带农产品冬季交易会”,迅速解决了销量,还打出了品牌。“他们一直都帮我,做了很多工作。”陈东菊说,只要有发展的困难找到他们都会得到帮助,真像自家人一样。

与此同时,证监会表示,将抓紧梳理资产管理业务有关法规政策,进一步优化和完善资产管理业务相关规则,加快推出期货公司“一对多”资产管理业务,满足实体经济风险管理和财富管理需求。同时,将研究扩大期货资产管理产品投资范围的相关措施,推进期货资管业务与风险管理业务的共同发展。

广州日报讯 (记者李婧暄)昨日,有外资银行打出8%的定期存款利率招牌招揽生意,引起市场关注。但该产品全国限额16800份,且投资金额最大3000元。事实上,随着去年11月22日央行降息后不再公布5年期零存整取基准利率,各家中资银行也开始蠢蠢欲动调整价格。

万能 产品 寿险

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来自乐平的网友说:评论时间:2021-05-09
我们不肯探索自己本身的价值,我们过分看重他人在自己生命里的参与。于是,孤独不再美好,失去了他人,我们惶惑不安。 回复
来自龙井的网友说:评论时间:2021-05-09
我们不肯探索自己本身的价值,我们过分看重他人在自己生命里的参与。于是,孤独不再美好,失去了他人,我们惶惑不安。 回复

  • 来自攀枝花的网友说:评论时间:2021-05-09
    爱情也是一种发明,需要不断改良。只是,这种发明跟其他发明不一样,它没有专利权,随时会给人抢走。 回复

  • 来自长治的网友说:评论时间:2021-05-09
    读书到底是为了什么,如果我们排除做学问很实际的目的,读书就是我在吸取营养,把自己丰富起来。我自己感觉,读书最愉快的是什么时候,是你突然发现“我也有这个思想”。最快乐的时候是把你本来已经有的,你却不知道的东西唤醒了。 回复

来自海林的网友说:评论时间:2021-05-08
爱情是一种奥妙,在爱情中出现籍口时,籍口就是籍口,显然已经没有热情的籍口而已,来无影,去无踪。如果爱情消逝,一方以任何理由强求再得,这,正如强收覆水一样的不明事理。 回复
来自大连的网友说:评论时间:2021-05-08
成熟,就是某一个突如其来的时刻,把你的骄傲狠狠的踩到地上,任其开成花或者烂成泥。 回复

  • 来自广丰县的网友说:评论时间:2021-05-08
    我承认我不够坚强,但是你喜欢坚强的女人,我能够为你改变。 回复

  • 来自营口的网友说:评论时间:2021-05-08
    不要给我一整片森林,那我会迷路。我愿意为一颗树,放弃一大片原本就不属于我的森林。我只希望这棵树完完全全属于我的。它可以不高,但可以给我一片树荫,容我安安静静休息。我不贪心,我只是要你这一棵树。 回复

  • 来自曲靖的网友说:评论时间:2021-05-07
    人一定要旅行,尤其是女孩子。一个女孩子见识很重要,你见的多了,自然就会心胸豁达,视野宽广,会影响到你对很多事情的看法。旅行让人见多识广,对女孩子来说更是如此,它会让自己更有信心,不会在物质世界里迷失方向。 回复

  • 来自诸城的网友说:评论时间:2021-05-07
    你说还是活着等,等那一天!有那么一天吗?——你在就是我的信心 回复

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