【山东汇金国际金融中心】业绩压力迫使银行转型 概念银行迭起成效待考


发布时间:2021-05-09 19:35:51 阅读量:41827 作者:裔风

数据显示,截至2015年9月末,16家上市银行不良贷款余额达9079山东汇金国际金融中心.79亿元,较年初新增2396.44亿元,已经接近2014年全年新增量。不良资产进一步恶化的趋势难以逆转。在利润方面,16家上市银行中,仅有北京银行、南京银行、宁波银行以及平安银行4家利润增速仍保持在两位数;工、农、中、建、交五大国有银行前三季度的利润增速均跌落至1%以下;其他银行中,利润增速超过5%的仅有4家;甚至有银行出现了单季利润增速为负的情况。

在利率市场化、金融互联网化的大趋势下,商业银行转型迫在眉睫。今年以来,各种概念银行相继推出,从e-ICBC到最近的百信银行、交易银行,再到M-bank等,概念银行的噱头层出不穷。但事实上,概念银行的真正发展要受到产品的创新速度、合作方的融合等多方面考验,概念银行能否令传统银行重新焕发生机还需要时间的验证。

概念银行迭起山东汇金国际金融中心

从深度触网到模式再造

说起概念银行,最新开展动作的当属中信银行。上周,中信银行整合原有的交易银行业务,推出“交易+”品牌,旗下涵盖e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道六大子品牌和16个特色产品,在对公业务领域深度进行互联网化。而不久之前,中信银行刚刚与BAT之一的百度合作推出百信银行,加强零售业务的“触网”程度。

此外,另一家股份制银行恒丰银行近期提出了3.0版转型的说法,创新设立M-Bank板块,从而实现网点的革命。根据该行目前的设想,“在M-Bank之下,今后银行的物理网点不会大量铺设,线下网点将是完全智能化的网点,更多的业务要依靠线上,依靠中后台的科技支撑来做,银行因此也能减少大量的人力成本”。恒丰银行董事长蔡国华表示。

事实上,这波概念银行风头的兴起,源于工商银行今年3月推出的e-ICBC。面对互联网金融的冲击,这家宇宙级银行率先推出了自己的互联网金融战略,其中包括3个平台级产品融e购、融e联和融e行。随后,工行又推出了“三平台、一中心”的e-ICBC 2.0版本,新增加的“一中心”就是9月底挂牌的网络融资中心。根据工行行长易会满的介绍,目前工行网络融资总规模约4500亿元,今年底前的目标是突破5000亿元大关,五年后则将实现网络融资总额达3万亿元、客户3000万的目标。届时,工行将成为全球第一网络融资银行。

而据北京商报记者获悉,目前仍有银行正在筹备推出旗下的互联网银行品牌,促进业务的深度互联网化。

从上述情形不难看出,目前概念银行的推出多是以“深度触网”作为主题,而这不仅仅是将业务搬上互联网这么简单,背后反映的是银行经营模式、思维模式的转变。

以最新面世的中信银行“交易+”为例,在以往的银行经营模式下,产品是业务开展的导向,银行的思路是按产品条线进行产品开发、设置组织架构、配置人员费用等资源,而交易银行则是以客户为中心的业务模式,银行将更容易挖掘存量客户需求,通过多种业务的交叉销售,甚至是机构之间的合作,获得新业务的增长点。

工行的网络融资中心同样是对银行原有信贷模式的改造。根据易会满的介绍,工行将把信贷业务分为专业化和标准化两大体系。对于一些大企业、大项目融资和个性化、综合化的金融服务需求,工行将主要靠专业化的融资经理团队来服务;对于贷款额度较小、信息对称、适合标准化的信贷服务,银行会运用互联网与大数据建立风险控制模型,实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控。

概念的背后

业绩压力迫使银行转型

在概念银行频出的背后,其实是银行黄金时代的远去。不良贷款上涨、利润增长直线下降,令银行员工收入大幅减少,银行高管纷纷跳槽,基层员工排队辞职,都表明现在银行的日子并不好过,而这种日子将会持续很长一段时间。

一位中小银行员工透露,现在银行的工作很不好干, 由于宏观经济环境的影响,现在信用风险扩散蔓延有所加快,许多贷款无法收回,存款、理财产品等业绩考核压力有增无减,而且上升通道太窄看不到升职的希望,工资福利也比以前要低,很多同事都在给自己找退路。

在分析人士看来,互联网金融、利率市场化的冲击加快了传统银行转型的进程。许多银行开始将原有的业务进行改造升级,通过业务创新、产品创新、服务创新,挖掘自有用户的潜在需求。

成效待考

概念银行不能只是概念

在转型压力下,概念银行的频繁推出固然能为银行整合、梳理、完善业务条线,但能否实现真正融合、推进业务发展还要看各家银行的功力如何。

北京商报记者获悉,目前中信银行与百度合作推出的百信银行正在申请直销银行牌照,而且人员搭建也尚未完成。从纯互联网银行微众银行的过往发展来看,传统银行业人才与IT技术人才的观念、风格均有明显不同,以创新为主导的互联网思维、以风险为先的商业银行思维的磨合并非易事,因此也导致了微众银行高管层相继出走。百信银行未来也将面临同样的问题。

众所周知,在互联网金融领域,通过“爆款”打天下的案例屡见不鲜。例如蚂蚁金服的余额宝、腾讯的微信红包,都是在短时间内获得大量关注,进而带动其他业务发展。而工行的e-ICBC战略发布半年多以来,并未给人耳目一新的感觉,融e购试水跨境电商,相继上线韩国馆、新加坡馆和加拿大馆;手机银行全面升级,对工行和非工行客户全面开放。虽然各个项目有条不紊地进行拓展、场景叠加,但预期中的“爆款”仍未出现。

一位银行从业人员表示,银行业转型的关键,与改革意识、创新体制机制、提升信息化水平、加强人才储备等因素都有关系。例如之前银行业蜂拥推出的直销银行,就显然不是一项成功的产品,这其中固然有可销售产品较少、很难形成客户黏度的因素在,更核心的是,直销银行并未实现法人化,许多银行的直销银行是隶属于网络金融部或电子银行部,最好的也不过是事业部,独立法人直销银行,但没有成立独立法人,就意味着没有自主权,难以打破银行固有的管理体制。

交通银行副行长、首席信息官侯维栋指出,当前的“互联网+”更多的是以互联网为渠道,将原有的线下服务以互联网的触角更便利地提供给客户,但本质并没有为客户产生实质的增值服务,也并不能脱离线下服务而单独存在山东汇金国际金融中心。“对于传统商业银行来讲,要适应当前‘互联网+’的时代特征发展互联网金融,可以借鉴互联网金融的成功经验,包括IT技术的使用、大数据的收集与分析、闭环生态圈概念、迭代开发模式等,积极拥抱互联网,布局互联网金融发展等。”

因为金矿的生产成本以本国货币计算,而金价以美元计算,所以当美元指数下跌时,出口换回的本国货币减少并使利润减少,这打击了生产商的积极性,并最终导致黄金产量下降,供给减少必然抬升金价。

尽管6月份资金市场流动性异常波动拉高了银行理财收益率,但难以扭转银行理财产品上半年平均收益率较去年同期下滑的局面。2013年上半年,银行理财产品的平均收益率为4.40%,同比下滑46个基点。在来自于非银行金融机构的竞争压力以及银监会“8号文”等一系列趋严的监管环境下,未来银行理财市场压力不减。业内专家认为,随着监管机构对银行理财监管的加强以及对银行理财结构的引导,未来银行理财的规模可能会有所下降。

银行 概念 转型

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来自湖州的网友说:评论时间:2021-05-09
陪你聊几天你就喜欢他,这是幼稚。火锅可以一个人吃,电影可以一个人看,当一个人熬过了最艰难的时候,就不再想去寻找依靠,任何人都是负累。去找一个像太阳一样的人,帮你晒掉所有不值一提的迷茫。 回复
来自双流县的网友说:评论时间:2021-05-09
陪你聊几天你就喜欢他,这是幼稚。火锅可以一个人吃,电影可以一个人看,当一个人熬过了最艰难的时候,就不再想去寻找依靠,任何人都是负累。去找一个像太阳一样的人,帮你晒掉所有不值一提的迷茫。 回复

  • 来自安阳的网友说:评论时间:2021-05-09
    这心里深处的欢畅,这情绪境界的壮旷,任天堂沉沦,地狱开放,毁不了我内府的宝藏。 回复

  • 来自许昌的网友说:评论时间:2021-05-09
    世界上最幸福的事,就是能找到个喜欢你真实面目的人。不管你是坏脾气,好脾气,丑的,美的,帅的,或者其他什么怪样子,他都会觉得你哪怕放个p都是香的。 回复

来自穆棱的网友说:评论时间:2021-05-08
什么叫真正的放下?就是有一天,当你再次面对你过往的难堪、你恼怒憎恨的人,心如止水,不再起心动念,坦然面对,一笑了之。即便别人在你面前,复述你过往种种不幸时,你仿佛是在听别人的故事,心里一丝涟漪都没有泛起。放下,莫过如此。 回复
来自盐城的网友说:评论时间:2021-05-08
忧愁他整天拉着我的心, 像一个琴师操练他的琴; 悲哀像是海礁间的飞涛; 看他那汹涌听他那呼号。 回复

  • 来自福州的网友说:评论时间:2021-05-08
    昨天已然过去,回首确是永恒。今天尚未完成,黄昏即是美好。人这一辈子真的不长,每个人都应该为自己而活。活的靓丽,活的潇洒。让脚步像风一样,让心灵像海一样,让头脑像光一样。 回复

  • 来自耒阳的网友说:评论时间:2021-05-08
    要是你不爱一个人,请放手,好让别人有机会爱她。如果你爱的人放弃了你,请放开自己,好让自己有机会爱别人。有的东西你再喜欢也不会属于你的,有的东西你再留恋也注定要放弃的,人生中有许多种爱,但别让爱成为一种伤害。 回复

  • 来自龙海的网友说:评论时间:2021-05-07
    生活的乐趣不是生活本身的,而是我们对升入一种更高的生活的恐惧;生活的折磨也不是生活本身的,而是我们因那种恐惧而进行的自我折磨。 回复

  • 来自济宁的网友说:评论时间:2021-05-07
    一生一世的爱情,并不是嘴上说说的。如果承诺有用,就不会有那么多分离。如果只靠感情有用,就不会有那么多背叛。把爱挂在嘴边,不如把人放在心上。 回复

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