【金融风险活动】媒体评论:商业银行不应过度依赖国家信用


发布时间:2021-04-21 19:00:57 阅读量:716 作者:蓄景

央行此番明确对存款保险制度工作的部署体现了改革决心,必然会受到舆论的广泛支持,而后续实际操作的步骤与措施亟须跟进落实金融风险活动。

长期以来,我国是由国家承担了存款的保险责任。这一体制下,储户习惯于将银行、特别是大型国有银行资信水平等同于国家信用。殊不知,正是因为国家信用的越位呵护,致使商业银行的竞争压力骤减。

近日召开的2012年中国人民银行工作会议传出消息,央行已明确提及将在本年度“进一步做好建立存款保险制度的准备工作”金融风险活动。这或许意味着,久未破局的存款保险制度有望在今年取得实质性进展。

以存款保险制度代替既有国家信用的隐形担保,有利于全面保障金融体系的平稳运行,通过开放金融市场竞争,倒逼存款性金融机构提高服务水平,最终实现对广大公众的利益保障。当然,存款保险制度在试水初期必然会面临各种阻力,但这不应成为阻碍改革的绊脚石。

长期以来,我国实际上是由国家承担了存款的保险责任,对市场退出金融机构的储蓄存款实行优先偿付和全额收购政策。这一体制下,储户固然对银行储蓄的安全性多有信心,并习惯于将银行、特别是大型国有银行资信水平等同于国家信用。

殊不知,正是因为国家信用的越位呵护,致使商业银行的生存与竞争压力骤减,随之而来的道德风险难以受到约束。诸如,对储户服务柜台窗口偏少、服务态度冷漠、用户排队时间偏长等问题的反映,迟迟难以见到银行方面的反馈和实质性改进;又如,银行拥有对各项中间业务收费的绝对话语权,虽有银监会发文要求规范,但却未能根本性改善银行滥收费现象。

金融机构长期过度透支国家信用,只会在安逸中丧失竞争实力,继而导致整个金融领域的风险潜滋暗长。而且,大型国有银行在放贷过程中更多参照行政指令而非市场考核指标,由此导致金融活力受损、经济效率受挫。

国家信用不应在金融界越俎代庖,而从国际经验看,只有尽快推出存款保险制度,才能大大减少因银行倒闭而引发金融危机的可能性,整个金融秩序将因此而获得稳定保障。

这种保险制度是由存款金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款类金融机构作为投保机构向保险机构交纳保险费,当投保机构面临危机或破产时,保险机构向其提供流动性资助,或代替破产机构在一定限度内对存款者支付存款金融风险活动。

存款保险制度最大限度地保障了中低收入储户的经济利益、增强公众对银行体系的信心,并有效避免挤兑风险的发生。而且,通过存款保险制度,商业银行获得了平稳退出市场的机会,而在存续期间也会因此而倍感压力,为了在竞争中胜出而尽力提高金融服务水平。

可以说,存款保险制度的实施将会令大型国有银行的特权光环失色,减少行政指令与金融领域之间的交集,合理释放金融风险。伴随这项改革的深入,存款类金融机构将不再是温室的花朵,金融市场全面体制革新才可能随之出现。马红漫

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来自延吉的网友说:评论时间:2021-04-21
记住太阳光是健康唯一的来源,比什么药都好。 回复
来自邛崃的网友说:评论时间:2021-04-21
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  • 来自醴陵的网友说:评论时间:2021-04-21
    时光的残忍正在于,她只能带你走向未来,却不能带你回到过去。 回复

  • 来自潜山的网友说:评论时间:2021-04-21
    我们不肯探索自己本身的价值,我们过分看重他人在自己生命里的参与。于是,孤独不再美好,失去了他人,我们惶惑不安。 回复

来自深州的网友说:评论时间:2021-04-20
亿万颗尘埃努力地聚合,才有了今天的地球。只要不轻易舍弃一粒沙子,你终将拥有一座城堡。勤奋做脚下小事,终有一天梦想会实现! 回复
来自东港的网友说:评论时间:2021-04-20
所谓心事,不过是不如己意,那就是我执。执著于自己描画的理想,一有落差,即生烦恼。 回复

  • 来自景洪的网友说:评论时间:2021-04-20
    什么都没忘,不提,是因为有些事只适合收藏。 回复

  • 来自乐清的网友说:评论时间:2021-04-20
    结婚与恋爱毫无关系,人们老以为恋爱成熟后便自然而然的结婚,却不知结婚只是一种生活方式,人人可以结婚,简单得很。爱情……完全是另外一回事。 回复

  • 来自毕节的网友说:评论时间:2021-04-19
    随着年龄的增长,我们并不是失去了一些朋友,而是我们懂得了谁才是真正的朋友。 回复

  • 来自宁国的网友说:评论时间:2021-04-19
    一生中,你要找一双——至少要找到一双能够倾听你的耳朵。只要你一开口,他就能懂得你。这或许就是一个人的幸福。 回复

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