【金融工程学期末考试】精心编织骗局斗胆欺上瞒下 泛鑫黑招揭底


发布时间:2020-11-30 18:16:01 阅读量:49837 作者:新明

其一,是将一笔资金分拆成多份投保金融工程学期末考试。如某客户购买了泛鑫100万元的理财协议,泛鑫并没有将此100万元全部用来购买一家保险公司的保单,而是将此拆分成多笔资金,分别在多家保险公司进行投保,让每张保单的保费额度都达不到保险公司的面晤要求。

随着上证报记者连日调查,泛鑫一系列的隐蔽招数终于浮出水面。但回过头反思,其实并非无招可拆,如果不是保险公司重规模轻风险,核保回访等程序流于形式,泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。泛鑫事件敲响了监管风控警钟

震惊业界的上海滩最大保险中介公司泛鑫骗局案,又有新进展。在派出现场检查组对泛鑫开展检查后,上海保监局近日又责成涉案保险公司联系并接待客户,登记并核实案件涉及的客户信息。

就在逐一核实客户信息的过程中,有保险公司发现,其掌握的客户信息与泛鑫当初提交的保单信息并不吻合,从而牵出了泛鑫当初欺上瞒下、与监管玩“猫捉老鼠”的招数。

正是这些招数,躲过了早在去年底便对泛鑫模式提出质疑的同业及监管人士的“法眼”。

随着上证报记者连日调查,这些隐蔽的招数终于浮出水面。也为保险业“宽进严出”的经营模式、流于形式的客户回访面晤敲响了警钟。

据知情人士透露,早在去年底,就有同业公司及监管人士对泛鑫格外留意。一家保险中介机构负责人告诉记者,“泛鑫之前默默无闻,一夜之间迅速做大代理保费规模,一跃成为上海滩最大的保险中介公司。大家都很想知道,背后究竟有何秘诀。”

与此同时,关于泛鑫可能违规操作的说法,充斥于坊间,但具体手法无人知晓金融工程学期末考试。直到今年3月,相关与泛鑫合作的保险公司在接到监管指令后,开始对泛鑫渠道的保单进行风险排查。险排查的手段之一,便是进行二度电话回访。

从目前已曝光的细节来看,由于很多受骗客户只知悉自己购买的是泛鑫固定收益理财产品,而不知道背后还有一份保险合同,因此按照常理来分析,一旦保险公司电话回访到客户本人,泛鑫骗局便会自然穿帮。然而,根据当时保险公司反馈的结果显示,电话回访并无大的异常。

“之所以无异常,是因为保险公司的电话回访并非访到了投保人本人,而是泛鑫员工。”知情人士告诉记者,按照保监会的要求,人身险公司要对承保客户进行100%电话回访,为了躲避保险公司的电话回访,泛鑫在客户投保单上不仅仅是代签名,留下的联系电话也非客户本人,而是泛鑫员工的电话。

据记者调查了解,为了不引起保险公司的怀疑(不同保单同一个联系电话),每个泛鑫员工手上都有数十个甚至上百个联系电话,一一对应每份保单金融工程学期末考试。

招数二:一笔资金拆多份投保

在电话回访的同时,相关保险公司亦展开了面晤程序。据业内人士介绍,面晤也是保险公司风控的一种手段,主要审核一些大额保单,通过与投保人进行面对面的交流,来判断客户是否具有投保及续保能力。“保险公司的面晤门槛并不相同,有的是保费30万,有的是50万甚至更高。”

为了躲避面晤环节,泛鑫使出了两个招数。

其二,泛鑫采用身份证作假等方式,成功躲过了保险公司的面晤排查。知情人士称,“由于投保单上的联系电话是泛鑫员工的,并非客户本人,因此,实际接受面晤的是泛鑫员工,而非客户。但由于保单上的姓名和身份证都是客户本人的,因此泛鑫员工便制作了假身份证,冒充客户进行面晤。”

对于泛鑫为何能躲过保险公司的排查,业内人士的回答一针见血:“由于保险公司的电话回访和面晤通常流于形式,问几个简单的问题、核对一下基本信息,另外由于无法核对身份证真伪,泛鑫员工便很容易应付过去。”

招数三:拒绝主动上门客户

实际上,早在去年,就有保险同业人士对于泛鑫的迅速崛起抱以极大的兴趣与质疑。为了一探究竟,甚至有业内人士以客户身份主动上门咨询投保事宜,但结果却是无功而返。

“泛鑫从上到下都格外谨慎,对于主动找上门来的客户,泛鑫都要进行仔细追问,比如你是谁介绍来的,是怎么知道我们泛鑫的。一旦你说不出具体的介绍人,他们就会怀疑你前来咨询的动机,最后拒绝和你签任何协议。”一位曾经前往泛鑫咨询的上海保险业人士对记者说。

显然,为了不让精心编制的骗局被揭穿,泛鑫在电话回访、面晤等环节做足了功课。但现在回过头来细细反思,这些招数其实也并非无招可拆,如果不是保险公司重规模轻风险,核保回访等程序流于形式,泛鑫骗局也不会等到实际控制人出逃后才被曝光于世。

泛鑫事件敲响了保险业整治中介渠道、整治保险公司经营模式的警钟。诚如一位保险业高管发出的感慨,泛鑫事件给行业的启发是:企业发展必须尊重脚踏实地的规律,“一夜暴富”的奇迹背后,一定埋下了“毁于一旦”的种子;保险行业需要对“逆跨期”的佣金制度进行一次集体反思。黄蕾 枫林

银行业总资产和总负债增速下滑,业内并不意外。作为反映银行业“健康状况”的重要数据之一,总资产和总负债增速和结构都发生了变化。从2012年底开始,这两个数据一直有下滑的趋势。从近几个月来看,我国银行业总资产和总负债增速在去年9月份明显降低,一度降至14%以下,而10月、11月又反弹至14%以上。

骗局 保险公司 客户

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来自朝阳的网友说:评论时间:2020-11-30
想博得的,能博得的,至多是她的一滴泪,她的一阵心酸,竟许一半声漠然的冷笑;但我还是甘愿,即使我粉身的消息传到他的心里如同传给一块顽石,她把我看作一只地穴里的鼠,一条虫,我还是甘愿! 回复
来自泉州的网友说:评论时间:2020-11-30
想博得的,能博得的,至多是她的一滴泪,她的一阵心酸,竟许一半声漠然的冷笑;但我还是甘愿,即使我粉身的消息传到他的心里如同传给一块顽石,她把我看作一只地穴里的鼠,一条虫,我还是甘愿! 回复

  • 来自常州的网友说:评论时间:2020-11-30
    当今社会,物欲横流,弱肉强食。在人性与道德的激烈竞争中,我们渐渐遗失了最初的美好,逐步迷失了纯真的本性。任孤单与落寞在回忆的小河里轻吟浅唱,岁月安静的流淌,我们却再也寻不回那个梦开始的地方。 回复

  • 来自盐城的网友说:评论时间:2020-11-30
    转危为安往往需要高超的心智,也需要好的心态。多思索少激动,多仁爱少仇恨,人生才变得更加美丽。 回复

来自新郑的网友说:评论时间:2020-11-29
付出就要赢得回报,这是永恒的真理,自古以来很少有人能突破它。然而,如果有人能够超越它的限制,付出而不求回报,那么他一定会得到得更多。 回复
来自汝州的网友说:评论时间:2020-11-29
我不相信人一生只能爱一次,也不相信人一生必须爱很多次,次数不说明问题。爱情的容量就是一个人心灵的容量:你是深谷,一次爱情就象一道江河,许多次爱情就象许多次浪花;你是浅滩,一次爱情就只是一条细流,许多次爱情也只是许多泡沫。 回复

  • 来自成都的网友说:评论时间:2020-11-29
    人最悲哀的,并不是昨天失去得太多,而是沉浸于昨天的悲哀之中;人最愚蠢的,并不是没有发现眼前的陷阱,而是第二次又掉了进去;人最寂寞的,并不是想等的人还没有来,而是这个人已从心里走了出去。 回复

  • 来自卫辉的网友说:评论时间:2020-11-29
    一个人如果连自己都不珍惜,又怎会有人珍惜?许多时候,你觉得没人爱你,没人疼你,没有对你好,首先就得反思一下,你自己是否爱自己,是否疼自己,是否对自己好。自私确实不好,但完全的无私就是对自己的伤害。所以啊,爱人先爱己。你爱自己有多少,别人爱你才有多少。 回复

  • 来自临安的网友说:评论时间:2020-11-28
    我们做的最有默契的一件事就是,我不联系你,你也不联系我。 回复

  • 来自凯里的网友说:评论时间:2020-11-28
    你要明白,你爱的不是那段时光,不是那个念念不忘的人,不是那段经历,你爱的只是当年那个羽翼未丰但依然执迷不悔的自己。 回复

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