【清华大学经济与金融学】加息通道下灵活配置定存 比理财更具变现优势


发布时间:2020-11-24 14:46:22 阅读量:938 作者:曦栋

活期存款目前年利率才0清华大学经济与金融学.4%,但是,出于日常资金使用的需要和紧急情况的不时之需,储户需要保留一定金额的活期存款。定期存款的利率高得多,但如果储户提前支取,则只能按活期计息,不论支取前存了多长时间。

加息已经成为今年的一个热点话题。从去年10月以来,每逢中国人民银行加息,银行总会出现储户的转存潮。尽管理财产品林林总总,但对许多家庭而言,定期存款仍然是一个必须要配置的品种。这是一个非常传统品种,但里面学问还是不少。

定活各有优劣清华大学经济与金融学

与许多银行理财产品相比,定存虽然利率更低,但优点是在紧急情况下可以迅速变现。目前,银行发行了许多固定收益型的理财产品,投资于债券、票据和信贷资产等。这些产品的收益率高于定存,但它们无法取代定存。这些产品通常都无法提前终止,必须到期后才能拿到本金和收益。除了在柜台办理定期转活期之外,有的银行的网上银行也可以办理,实现24小时应急服务。

目前宜选择短期

按照央行公布的利率表,定期存款的存期越长,则年利率越高。例如,目前1年期定期存款的年利率为3%,2年、3年和5年分别为3.9%、4.5%和5%。

然而,对储户而言,不能只盯着高利率。这是因为,在加息通道的大背景下,如果存期越长,则储户资金被锁定的时间就越长,其间的通货膨胀和加息的风险就越大。因此,除非这笔钱是铁了心用于养老或其他特别需求,不在乎利率波动,否则目前定期存款最好不要选择三年以上的。

实际上,许多银行的理财师都建议,就定期存款而言,目前普通家庭存一年期就足够了清华大学经济与金融学。

转存要算细账

如果遇上加息,手里的定期存款是否有必要转存?这个要算细账。通行的计算公式是:转存时限=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。照此计算,如果是在去年12月26日后存入,1年期定存的转存临界点为35天,2年期为72天,3年期为92天,5年期为176天。如果超过了临界点,储户所获得的收益并不比损失的利息多,还不如不转存。不过,这种计算公式只能应对已经发生的加息,对于未来的加息是无法预期的。

不必疲于转存

每逢加息,银行总会出现一波储户的转存潮。其实,储户与其亦步亦趋地频繁转存,不如在别的领域多做些投资理财,弥补定期存款的利率损失。事实上,如果储户在存了一笔定期存款之后,以后每次加息后都进行转存,那么在最后一次转存之前,这笔存款只获得了活期利息,累计的利息损失也不小。

分散金额和存期

就普通定期存款而言(不包括可以部分提前支取的定存),如果临时需要支取其中一部分资金,则全部资金的利息都会受到损失。因此,单笔定存的金额不宜过大。例如,一笔普通定存的金额为12万元,如果提前支取6万元,则这12万元的利息都会受到损失。其实,储户当初可以存两笔6万元的定存。此外,一些银行提供可以部分提前支取的定存业务,储户可以选择该业务以防万一。

在存期上,储户也可以将定存分散。例如,每个月都存一笔定存。这样,当发生突发情况、临时需要支出大额资金时,总有一笔刚存入不久的定存可供救急。此外,一个家庭正常的大笔开销通常是可以事先规划的。例如,如果准备3个月后花3万元出去旅游,那就可以存一笔3个月的定存。(李若愚)

其二,在浦东新区全面复制推广自贸区的贸易监管措施。

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储户 品种 优势

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来自姜堰的网友说:评论时间:2020-11-24
所有的动力都来自于内心的沸腾。如果你做不到一件事,无论是搞好人际关系,还是寻找爱人,还是减肥,都是因为你还没有真正想做。 回复
来自张家界的网友说:评论时间:2020-11-24
所有的动力都来自于内心的沸腾。如果你做不到一件事,无论是搞好人际关系,还是寻找爱人,还是减肥,都是因为你还没有真正想做。 回复

  • 来自阜新的网友说:评论时间:2020-11-24
    一个人在真的无可奈何的时候,除了微笑,也只好微笑。 回复

  • 来自周口的网友说:评论时间:2020-11-24
    如果我是女人,我将乐意与艺术家交朋友,听他谈作品,发牢骚,讲疯话。但我决不嫁给他。读艺术家的作品是享受,和艺术家一起生活却是苦难。艺术家的爱情大多以不幸结束,责任决不在女人。他心中有地狱,没有人能够引他进入天堂。 回复

来自六安的网友说:评论时间:2020-11-23
爱情是以微笑开始,以吻生长,以泪结束。你出生的时候,你哭着,周围的人笑着﹔在生命的尽头,你笑着,而周围的人在哭着。你出生的时候,你哭着,周围的人笑着﹔在生命的尽头,你笑着,而周围的人在哭着。 回复
来自广水的网友说:评论时间:2020-11-23
在外的伤痛总能痊愈,而我,从此是个带有内伤的人,一生一世,残疾地活着,该如何是好。谁把谁真的当真,谁为谁心疼。 回复

  • 来自枣阳的网友说:评论时间:2020-11-23
    全世界的男人都想站在你的身旁,可多数都是配不上你的,因为你是全世界最美丽的新娘 回复

  • 来自公主岭的网友说:评论时间:2020-11-23
    聪明人嘲笑幸福是一个梦,傻瓜到梦中去找幸福,两者都不承认现实中有幸福。看来,一个人要获得实在的幸福,就必须既不太聪明,也不太傻。人们把这种介于聪明和傻之间的状态叫作生活的智慧。 回复

  • 来自义马的网友说:评论时间:2020-11-22
    我害怕说不出口的爱,会变成烟火后的空白。想着下雨天一个人在等待,没有勇气告白。 回复

  • 来自黄冈的网友说:评论时间:2020-11-22
    真正的坚韧,应该是哭的时候要彻底,笑的时候要开怀,说的时候要淋漓尽致,做的时候不要犹豫。 回复

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