【上海国诚金融案】商业银行不良贷款略有反弹 流动性趋紧状况缓解


发布时间:2020-11-28 06:33:20 阅读量:498 作者:弘文

流动性趋紧状况有所缓解上海国诚金融案

中国银监会日前公布了2012年第一季度《中国银行业运行报告》,其中,不良贷款指标较上年末有所反弹、流动性趋紧状况有所缓解、信贷结构持续改善——以上三项情况最受市场关注。

不良贷款指标较上年末有所反弹

经济下行压力加大,导致市场高度关注银行资产质量的变化情况上海国诚金融案。

银监会公布的数据显示,商业银行不良贷款指标与上年末相比有所反弹。2012年一季度末,商业银行不良贷款余额为4382亿元,比上年末增加100亿元;不良贷款率为0上海国诚金融案.94%,比上年末下降0.02个百分点。

一般来讲,银行资产质量的走势主要由宏观经济情况和非金融企业的盈利情况决定。从宏观层面来看,国际金融危机的深层次影响还在继续显现,稳定出口的压力较大,物价上行压力犹存,经济社会发展面临较多困难和挑战。从非金融企业的盈利情况来看,今年1~2月份,全国规模以上工业企业累计实现利润6060亿元,同比下降5.2%,较去年回落明显,部分行业亏损企业亏损额和亏损面进一步上升。

地方政府融资平台贷款与房地产贷款是广受关注的风险集中点。今年以来,银监会加强了重点领域的风险监管工作。

平台贷方面,年初银监会对2012年地方政府融资平台贷款风险监管工作主要任务进行了部署。银监会将遵循“政策不变、深化整改、审慎退出、重在增信”的原则,坚持化解即期风险与建设风险管控长效机制相结合,坚持处置存量风险与控制新增贷款相结合,坚持加强分类管理与把控退出风险相结合,以缓释风险为目标,以降旧控新为重点,以提高现金流覆盖率为抓手,有效防范平台贷款风险。

房地产贷款方面,银监会督促银行业金融机构继续严格实施差别化房贷政策,坚决抑制投机投资性购房需求,严密监测房地产企业资金状况,加强房地产开发贷款资金全封闭管理,逐个开展项目风险排查。

从机构方面反映的情况来看,商业银行均对防范平台贷与房地产贷款风险高度重视,采取了多项措施严控风险。如中国银行年初表示,该行十分注意对融资平台贷款、房地产平台贷款等热点行业资产质量的管理力度,引导分行主动将信贷资源向风险调整后收益最优的行业、地区、客户和项目倾斜。

总体来讲,市场各方均认同银行业资产质量总体将保持稳定。瑞银证券分析师励雅敏认为,随着宏观经济趋稳和非金融企业盈利回升,主要银行贷款不良率将在2012年二季度小幅回升后趋于稳定,预计2012年末的不良率将从2011年末的1%小幅上升至1.05%。

此外,较高的准备金水平与拨备覆盖率增强了银行业抵御信贷风险的信心与实力。2012年一季度末,商业银行贷款损失准备金余额为1.26万亿元,比上年末增加683亿元;拨备覆盖率继续提高,达到287.4%,比上年末提高9.22个百分点;商业银行的贷款拨备率为2.7%,比上年末提高0.03个百分点。

由于存款承压和贷存比约束,银行流动性管理在2012年面临现实压力。

银监会公布的一季度数据显示,一季度商业银行流动性趋紧状况有所缓解,流动性比例有所上升,存贷比较上年末略有下降,银行间市场利率水平在2~3月出现回落。

一季度末,商业银行流动性比例为45.7%,较上年末上升2.5个百分点,同比上升4.4个百分点。

一季度末,商业银行存贷款比例为64.5%,比上年末下降0.3个百分点,同比上升0.4个百分点。从日均指标来看,商业银行日均存贷款比例为66.7%,高于期末存贷比2.2个百分点。

多数市场分析人士认为,由于存款增长乏力的局面在短期内难以得到彻底改善,银行业仍将面临较大的流动性管理压力。惠誉评级日前表示,随着存款增速放缓和流动资产进一步减少,资金吸纳和流动性最近成为整个银行业中压力最大的领域。

快速增长的理财产品业务也是银行流动性管理必须关注的问题。截至2012年一季度末,惠誉估计银行业中未到期的理财产品达到10.4万亿元人民币。虽然这仅占存款余额的12%,但惠誉估计新增存款的一半是从这些产品中产生的。惠誉称,由于相关负债与基础资产期限不匹配,银行通常依赖发行新产品或产品滚动发行来偿还投资者。这种行为中任何非预期的中断可能会导致国有商业银行的融资和流动性状况进一步弱化。

中信证券发布的一份研究报告也认为,由于理财产品发行分流表内资金,经济走弱、企业盈利下降导致对公存款增速下降,2012年全社会存款增势不容乐观。

不仅小额贷款公司对小微企业更加谨慎,银行金融机构同样小心翼翼。浙江长兴农村合作银行副行长丁爱平说,财务状况好、盈利能力强的小微企业这时并不缺钱,缺钱的企业多半资质不佳,资金供应现状加速了小微企业优胜劣汰。

徐寒飞称:“央行24日的操作很可能是权衡短期维稳和中长期货币政策方向的结果。而出于需要保留更大流动性和操作余地的考量,预计26日重启14天逆回购的概率不大。”

不仅小额贷款公司对小微企业更加谨慎,银行金融机构同样小心翼翼。浙江长兴农村合作银行副行长丁爱平说,财务状况好、盈利能力强的小微企业这时并不缺钱,缺钱的企业多半资质不佳,资金供应现状加速了小微企业优胜劣汰。

徐寒飞称:“央行24日的操作很可能是权衡短期维稳和中长期货币政策方向的结果。而出于需要保留更大流动性和操作余地的考量,预计26日重启14天逆回购的概率不大。”

“下一阶段,货币政策稳健态势,或者说与去年宽松态势相比而言的‘收缩’态势仍将继续维持,这也是当前加强流动性管理、把好流动性闸门的要求。”赵锡军说,前两年较大规模的信贷投放首先是绝对数量较大,其次是贷款结构复杂,比如较多进入地方政府融资平台等,这导致贷后管理难度加大。因此今年加强信贷投放和管理的侧重点,一方面是节奏的把握,更重要的是加强前期贷款管理,切实把好风险防范关。

美国参议院调查委员会周三公布了一份金融危机调查报告,以高盛集团为主的华尔街公司受到委员会的严厉指责。该委员会认为,高盛集团误导客户、操纵市场,同时谴责监管部门软弱无力、整个金融体系充满利益冲突,成为美国经济危机的帮凶。

不良贷款 有所 商业银行

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来自建阳的网友说:评论时间:2020-11-28
世界这么大,我遇到了你,你也遇到了我,真好。 回复
来自吉林的网友说:评论时间:2020-11-28
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  • 来自仙桃的网友说:评论时间:2020-11-28
    我将于茫茫人海中访我唯一灵魂之伴侣,得之,我幸;不得,我命,如此而已。或得则吾生,不或则吾灭。 回复

  • 来自通州的网友说:评论时间:2020-11-28
    什么都没忘,不提,是因为有些事只适合收藏。 回复

来自灯塔的网友说:评论时间:2020-11-27
我真恨不得剖开我的胸膛,把我爱放在我心头热血最暖处窝着,再不让你遭受些微风霜的侵暴,再不让你受些微尘埃的沾染。 回复
来自黄石的网友说:评论时间:2020-11-27
世上最难的三件事是:不浪费时间,保守秘密,忘记别人对你的伤害。 回复

  • 来自苏州的网友说:评论时间:2020-11-27
    暗香浮动恰好,有情不必终老 回复

  • 来自东港的网友说:评论时间:2020-11-27
    人的一生,都有一些说不出的秘密。挽不回的遗憾,触不到的梦想,忘不了的爱。 回复

  • 来自儋州的网友说:评论时间:2020-11-26
    月光你能否将我的梦魂带去,放在离她三五尺的玉兰花枝上。 回复

  • 来自铜仁的网友说:评论时间:2020-11-26
    你不过是仗着我喜欢你,这是让我卑微的唯一原因。 回复

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