【五十四羊金融】评论:加快构建P2P洗钱风险防控体系


发布时间:2020-11-28 06:40:27 阅读量:4146 作者:昆勤

此外,还要进一步完善托管银行制度五十四羊金融。目前,不少P2P平台宣称与银行签署了战略合作协议,但真正实现实质性托管的平台仍然屈指可数。为建立真正意义上的托管业务模式,P2P平台需要对全部借贷资金进行托管,借贷双方的投资人与借款人均在平台合作的银行开立个人账户,银行按照托管协议约定的指令进行资金划转,实现资金流在投资人和借款人之间“点对点”直接流动的资金托管模式,从而与P2P公司的自有账户相分离。还应规定P2P公司建立平台只能在一家银行开户,严禁多头开立银行开户,资金归集和资金划拨只能通过托管银行进行;并厘清托管银行与P2P机构之间的反洗钱责任关系,明确各自的反洗钱义务,强化反洗钱监管,进一步增强P2P平台资金流动的透明度。

□中国人民银行成都分行 杨道法

今年以来,P2P网络借贷潜伏的非法集资、高利贷和洗钱等风险逐步暴露,给我国金融稳定和社会发展造成不利影响。监管部门已从多个路径加强互联网金融监管,社会各界对P2P业务涉及非法集资和高利贷的风险也有所认识,但其所涉及的洗钱风险尚未得到应有重视,建议加快构建P2P洗钱风险防控体系。

P2P网络借贷具有便利的洗钱条件。各类洗钱案例表明,犯罪分子主要利用正规或非正规金融机构清洗犯罪资金,所以金融领域是反洗钱的主战场。P2P作为互联网金融的一种形态,一方面投资门槛低,客户众多,极易被洗钱分子所利用;另一方面洗钱者利用P2P的贷款购买各类资产等,不法资金经过改头换面后,其非法来源易被掩饰。而且,非临柜办理业务难以对客户身份进行识别。P2P的所有业务均通过网上非面对面渠道进行,无法了解客户的真实份及其实际控制人、受益人、交易目的与经营活动性质。虽然出于自身业务需要,它们对借款方的身份信息有所了解,但并不能满足反洗钱的需要。

此外,我国的P2P公司尚未纳入反洗钱监管框架五十四羊金融。相应的反洗钱规定尚不完善,P2P公司也没有建立相应的反洗钱内控制度。P2P领域成了金融领域的反洗钱真空。目前,P2P公司没有对客户的可疑资金和异常交易开展监测,同时,其所有资金往来都要先通过融资平台,每笔资金交易的完整链条被切断了,即使与其合作的商业银行和第三方支付机构也难以监测通过P2P渠道进行的交易,这就形成了反洗钱资金监测方面的真空。

对此,笔者建议首先应尽快建立网络借贷反洗钱监管体系。依据《中华人民共和国反洗钱法》,监管部门应尽快制定并颁布《P2P行业反洗钱监督管理办法》或相关行业反洗钱操作指引,明确P2P机构应履行的反洗钱义务及其相关内容,并对P2P行业开展洗钱风险自评估提出要求,从机构和行业自身实际入手,深入分析外部威胁与内部漏洞,总结P2P行业异常资金交易特征和可疑交易识别点。同时国家反洗钱行政主管部门(即人民银行)还应加大对P2P机构的监管力度,切实维护反洗钱法规的严肃性。对于不履行反洗钱义务的机构依法从严从重处罚,此外,充分发挥互联网金融协会的行业自律作用。通过建立强有力的外部监督机制,有效防控P2P洗钱风险。

其次,合理设计身份识别制度,夯实P2P行业的反洗钱基础五十四羊金融。建议针对网络借贷业务特点,按照风险为本原则,对P2P机构客户身份识别及客户身份资料留存的内容、程序和方法作出具体规定。目前,鉴于网络借贷平台的客户数量众多,对所有客户开展身份识别并不具备可操作性。因此,在风险可控的前提下,P2P机构必须对初次建立业务关系的客户和进行规定金额以上交易的客户开展身份识别。除此之外,还要了解相关账户的实际控制人和受益所有人,以及出借资金和还款资金来源的合法性。此外,对客户的身份识别也可以委托第三方机构实施,但第三方机构必须满足一定的条件且能够证明其可满足要求。P2P机构应定期对所有客户开展洗钱风险评估,划分洗钱风险等级,并根据风险等级采取相应的控制措施。对于高风险客户要面对面开展持续的客户身份识别,采取强化的尽职调查措施了解其资金来源、交易目的和交易背景等信息,并加强资金监测。

第三,建立资金监测系统和可疑交易报告制度。要通过外部监管和业务指导,督促P2P机构投入必要的人力、财力和物力以及技术支持,研究建立一套符合行业实际且行之有效的反洗钱资金监测指标和模型。在此基础上,运用现代大数据技术开发计算机监测系统,对全部业务以及各个操作流程的资金交易实行全天候、多角度、不间断的自动监测,及时关注客户和产品的潜在洗钱风险。同时,按规定报送大额交易报告;对发现的异常交易,应结合客户身份进行深入分析,不能排除洗钱嫌疑的应及时向人民银行提交可疑交易报告。

第四,发挥反洗钱整体功能,预防自融平台非法集资的风险。目前,鉴于信息的不透明,与P2P合作的商业银行或第三方支付机构虽然难以对网络借贷信息中介机构单个客户的洗钱行为进行有效监控,不过当P2P机构的整体资金交易出现异常,存在非法集资嫌疑时,相关机构特别是商业银行也是可以监测的。例如,“e租宝”非法集资线索最初就是由商业银行发现并报送人民银行。人民银行应加强对P2P领域的风险提示和业务辅导,指导商业银行和第三方支付机构加强对网络借贷信息中介机构的资金监测,发现异常情况及时报告,坚决打击涉及网络信贷业务的非法集资和洗钱犯罪行为。

下一步大商所还将进一步研究优化玉米等老品种交割仓库布局,便利市场交割,更好地服务产业企业。

天津科技大学法政学院院长王吉林认为“无责免赔”有违保险法和合同法的相关规定。首先,根据保险法第六十条的规定,保险法实行的是保险人先行赔付原则,当保险事故发生后,无论被保车辆是否有责,保险人均应依法先行对投保人支付赔偿金。而保险人在法律有明确规定可以代位追偿的情况下,以“无责免赔”为由拒赔,实际是保险人将加害人不能赔偿的风险通过免除责任的格式条款转移给投保人,依合同法第四十条的规定同样属于无效。另外“全责全赔,无责免赔”的作法有违公共良知“全责全赔,无责不赔”的规定体现的价值导向是保险人违章有责反而得到赔偿,按章无责得不到赔偿,这就可能导致两种倾向:一方面如投保人无责时所受损失自负的话,在保险事故发生后,投保人会与应负全部责任的一方串通,协商为同等责任、主次责任或者相反,进而满足保险公司的保险条款而得到不应有的利益;另一方面会造成一些不计后果的投保人违法违章驾车,造成交通事故频发。这两种倾向均有违社会公德,扰乱了正常的公共秩序,因此“全责全赔,无责不赔”当属无效。

“下一阶段,货币政策稳健态势,或者说与去年宽松态势相比而言的‘收缩’态势仍将继续维持,这也是当前加强流动性管理、把好流动性闸门的要求。”赵锡军说,前两年较大规模的信贷投放首先是绝对数量较大,其次是贷款结构复杂,比如较多进入地方政府融资平台等,这导致贷后管理难度加大。因此今年加强信贷投放和管理的侧重点,一方面是节奏的把握,更重要的是加强前期贷款管理,切实把好风险防范关。

随着葡萄牙过渡政府正式向欧盟及国际货币基金组织请求外部援助,欧债危机进入新的阶段。据悉,葡萄牙所需救助资金规模或在900亿欧元左右,同时,救助资金将在葡萄牙6月5日大选前后分阶段提供。不过,与之前希腊债务危机和爱尔兰债务危机不同,此次葡萄牙寻求援助并未对市场造成较大冲击,甚至相关机构和评论人士对欧债危机的未来进程持乐观态度。

风险 体系 网络

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来自凌海的网友说:评论时间:2020-11-28
我身上必定有两个自我。一个好动,什么都要尝试,什么都想经历。另一个喜静,对一切加以审视消化。 回复
来自永济的网友说:评论时间:2020-11-28
我身上必定有两个自我。一个好动,什么都要尝试,什么都想经历。另一个喜静,对一切加以审视消化。 回复

  • 来自承德的网友说:评论时间:2020-11-28
    读书到底是为了什么,如果我们排除做学问很实际的目的,读书就是我在吸取营养,把自己丰富起来。我自己感觉,读书最愉快的是什么时候,是你突然发现“我也有这个思想”。最快乐的时候是把你本来已经有的,你却不知道的东西唤醒了。 回复

  • 来自应城的网友说:评论时间:2020-11-28
    无论是亲情、友情、还是爱情都要用真诚去播种,要用包容去护理,要用热情去浇灌。感动、亲情、友情、爱情是传递温馨生活的火炬,而痛苦、忧愁、挫折、困境就像魔影,是许多人经历生死离别,病魔折磨,事业失败,午夜梦回,爱断西楼,情飘天涯的体会。 回复

来自珲春的网友说:评论时间:2020-11-27
我不怕你什么都没有,我怕我什么都想要。 回复
来自大石桥的网友说:评论时间:2020-11-27
世上最难的三件事是:不浪费时间,保守秘密,忘记别人对你的伤害。 回复

  • 来自龙海的网友说:评论时间:2020-11-27
    成熟,就是某一个突如其来的时刻,把你的骄傲狠狠的踩到地上,任其开成花或者烂成泥。 回复

  • 来自浏阳的网友说:评论时间:2020-11-27
    我们用一生的时间做着两件事情:行走与选择行走的路。没有行走的人生,如一潭枯井,缺了生命的活力,丢了活着的要义;没有选择,就没了自己的轨迹与前进的方向。我们是有很多种选择的,无论怎样选择,都会有一些人,有一些风景陪着你,路途或远或近,时间或长或短,需要我们弥足珍惜。 回复

  • 来自龙井的网友说:评论时间:2020-11-26
    在喜欢你的人那里,去热爱生活,在不喜欢你的人那里,去看清世界。 回复

  • 来自驻马店的网友说:评论时间:2020-11-26
    孤独和爱是互为根源的,孤独无非是爱寻求接受而不可得,而爱也无非是对他人孤独的发现和抚慰。 回复

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